互联网保险实现了从保险处理到基于网站，移动应用程序和社交网络等互联网平台的保险处理的在线服务。他们方便的好处在消费者中很受欢迎，销售年复一年。
根据中国保险业协会的数据，2023年，互联网保险保险费的规模达到了494.8亿元人民币。但是，由于互联网保险产品的流行，消费者通常会报告“保险很容易，但很难提出索赔”。来看记者的调查↓
Qi被在线广告吸引
数百万事故保险
蒙古内部的气被在线广告吸引，并且连续第二年获得了Mini Shuidibao计划的100万美元的事故保险。
Li Yong，Shandong Jiugong（Jinan）律师事务所律师：2021年，Qi购买了Shuidi MillION Idviden Insurance，根据微信Mini计划购买，该计划由多达150万元人民币保险涵盖。
记者注意到，事故保险产品被称为“ Shuidie Million Acion Insurance 2021”。这是一年的保险，保费为每月39元。列出的受保护内容包括“多达150万元人民币的偶然死亡”以及与事故保护有关的其他权利和利益。
一年过去了，当该保单过期时，该保单通过自动扣除恢复了保险。记者注意到更新的订户已更改。
对记者的调查发现，在互联网保险产品中，通常可以通过更新保险来取代保险公司。这种做法被称为行业的“银行间更新”。
保险事故发生后
保险公司拒绝付款
今年，在续签了保险单后，Qi发生了事故，喝了一把刀，Dying。
不幸之后，齐的家人向保险公司提出了索赔，后者拒绝支付赔偿金，认为Qi具有“挑衅行为”。
Ritsu公司的律师Shandong Jiugong（Jinan）Li Yong：Qi先生被保险公司攻击和杀害的事实是基于刑事判决，而对刑事判决的最终身份判决的一部分并未确定Qi先生有意识或故意挑衅。
声称保证150万的赔偿
实际薪酬超过30万元人民币
气的家人无法接受保险公司拒绝支付赔偿金，并提起诉讼以保护其权利和利益。
一审法院辩称，保险公司肯定Qi先生挑衅地采取了行动，但没有提供有效的测试。因此，齐先生被刺死。在保险方面，这符合偶然受害者的定义，是保险的责任，必须被覆盖。
根据政策合同，初审法院在审判后裁定。保险公司向Qi先生的家人支付的索赔金额是保险时公民每人可获得的10倍，总计351,280元。
这与保险开始时“意外死亡，高达150万元”的广告商相去甚远。
记者注意到，初始实例法院的裁决是基于保险合同特别栏的内容。对订阅的先前要求是被保险人正在投资。保险前12个月我的年收入超过150,000元。如果被保险人的个人收入少于150,000元，则将总保险金额调整为被保险人的年收入的10倍。
据了解，气是他一生中的个人企业家，在执行繁殖农场时谋生。他的收入E不高，只有微信付款记录。他无法提供税务证书或个人收入银行。
Shandong Jiugong律师事务所（Jinan）的律师Li Yong：如果您的表亲一致，那么如果您的年收入很高，则可以支付更多。如果您的年收入较低，则必须支付年收入较低的费用。我们认为，这项规定违反了公平原则。
中央金融大学金融法研究所的专家认为，在相同的保费下，事故保险的金额与被保险收入有关。
中央金融与经济大学金融法研究所主任黄Z：保险覆盖范围是对意外风险而不是生活价格的覆盖范围。该条款将薪酬数量与收入联系起来，这意味着高收入人士过着很高的生活，低收入人士的寿命较低，这完全偏离了文明的最终境界关于“宝贵的生活”。生命权利的平等是现代文明社会的第一个基石。以收入的名义划分生活水平的行为，家庭或职业的注册是对人尊严的背叛。
齐的家人对第一个商会的裁决不满意，然后提出上诉。
北京金融法院第三层的主要法官王·西西（Wang Sisi）实际上，我们发现特别合同的条款被边缘化了。保险公司（即Aseguraters）通常会单方面建立一些内容，以避免在保险合同的特别专栏中责任。因此，在审判期间，特殊合同不得机械地确认特殊合同是当事方达成的有效协议，但有必要确定当事方的特殊合同条款和条件是由当事方达成协议还是由被保险人确认。
保险公司只有一个印章纽约
保险公司只有保险公司的印章，因此没有保单负责人确认特别合同的签名。最终，北京金融法院发布了最终的工具决定，并撤销了第一案的决定。他命令保险公司根据150万元人民币的薪酬标准对QI家族提出索赔。
在调查过程中，司法机构发现还有其他违反互联网保险的行为。其中，保险公司提交的保险合同与销售促销不符。在此事故保险销售页面上出现的保护性内容中，最大意外死亡索赔的数量为150万元人民币。在保险公司提出的保险合同中，最大的或有死亡索赔的数量已达到100万元。这比广告多500,000元。
此外，“ IN”第33条Ternet Internet保险业务监督措施“确定保险机构必须在互联网保险产品的销售页面上注册并存储全部信息，被保险人的运营轨迹，存储索赔，投诉服务记录等。
但是，在与该案有关的保险合同中的相关证据中，未观察到被保险QI的签署。我无法使用它。同时，保险公司无法提供有关气先生的保险合同的信息。过程屏幕记录。
Wang Sisi，Seni，北京金融法院第三级高级法官：互联网保险流程通常简单快捷，但这也可能使得很难恢复一些重要链接的细节。例如，如果被保险人真正阅读并了解相关责任的出院条款，则通常很难确定，因为没有相关的过程记录。
互联网保险产品
不规律的名称问题更明显
为了应对消费者问题，例如“容易但难以解决”，福丹大学的保险团队分析了近年来与司法诉讼有关的消费者投诉的数据和案件，并发现自2024年后期以来，与互联网保险有关的10,000多个投诉已超过10,000。
为了保护消费者的合法权利和利益并导致互联网保险行业的稳固发展，上海消费者权利保护委员会最近对消费者最担心的三种类型的互联网保险产品进行了评估，并与哈丹大学的中国社会保障和社会保障研究中心合作。其中，卖方专注于传播有关销售页面信息和销售过程的标准化信息的信誉和包含。这些产品专注于检查保险公司是否NCE产品保护，保险条件和要求是合法和满足的。
该评估的目标包括市场上的10个主要的互联网保险销售平台，包括反保险，shuidi Insurance，Weibao，Mingya Insurance Brokerage，Datong Insurance Bustler和35家保险公司。
评估结果发现，互联网保险产品的不规则名称问题更为明显，这很容易引起歧义和欺骗消费者。
这种“人身事故保险”标有“意外医疗，残疾，猝死”和“更全面的保护”等标语，这将给消费者留下深刻的印象，即事故保险将达到100万元人民币。
但是，审稿人仔细考虑页面底部的保护责任，仅100个“死亡保险或意外残疾”，000元人民币，意外医疗保险保险仅为100,000 yUAN。称赫里特（Herit）的承保范围“数百万”仅是指飞机死亡或残疾的意外保险。这远非所谓的“一百万综合事故”。
保险信息的传播不是不可或缺的
很容易侵犯消费者权利
除了不主张名称外，这篇评论还发现，互联网保险信息的传播是不完整的，并且广告与真正的保护不一致。
该保险重点放在销售页面上，并显示出意外的医疗护理，住院补贴和其他保护措施。在页面底部的突出位置，几种保险内容包括“门诊考试，手术，自助药物，自助消耗品”，这给消费者带来了意外医疗服务的不可或缺的印象。查看页面后，您可以单击以获得保险。但是，重要内容，例如LAS“保险说明，保险条款”，是在经常被忽略的页面中心放置小词，使您可以在不被迫阅读的情况下要求保险。
在审阅者点击保险说明并仔细阅读之后，他发现该州和城市的许多医院都不在保险索赔的范围内。
Fudan大学的消费者权利研究小组：该产品包含意外医疗和猝死的责任，但没有明显的品牌涵盖医院。消费者在以下医院（包括吉林县的所有医院）中没有补偿医疗费用：但是，消费者无法在销售页面上看到它。购买后，他们意识到，他们去医院接受治疗时没有补偿。显然，他们需要在销售页面上传播LIN信息，但它们没有传播，因此该信息的传播是不完整的。
记者的研究：
我很多已解决了新的产品
记者注意到，此保险的保险信息充满了内容。需要大量时间来减少重要信息，例如覆盖范围。这些文本没有一个非凡的品牌，例如增加或大胆，很容易被消费者忽略。
上海消费者保护委员会副总监Tang Jiansheng：实际上将是正式合规性。根据相关法规，请说出您想说的一切。但是，通过一些设计，有99.99％的人不会去看它。在互联网上，消费者在阅读一些离线条款方面具有完全不同的习惯。此外，他们创建了几种您想忽略的设计。
这承认保险责任的责任强调了销售页面的保护权和收益，例如“没有健康限制，不再受历史疾病影响”。销售的中心点“我停止获得保险由于疾病，在下面还显示了以吸引消费者消费保险命令的情况。但是，审稿人发现，真正的保证与销售索赔不符。
福丹大学的保险消费者权利保护研究小组：然后有一个小词。在注册之前遭受的先前症状或并发症以及它们引起的疾病均未涵盖。消费者不能限制其健康状况，由于疾病而不能拒绝保险。他们可能买了非常快乐的保险。购买后，他们发现自己没有补偿先前的症状。
这种Sechealth Uro也有一个问题，声称它与真实情况不符。销售页面清楚地表明，0年和70年都可以保险，但是产品说明中的保险年龄为30天和65岁。
上海消费者保护委员会和哈丹大学的保险团队现已对市场上的主要互联网保险产品。我们发现某些互联网保险产品有许多问题，包括名称的歧义，不完整的传播，不规则的营销写作以及缺乏手动客户服务。
Fudan大学保险消费者权利研究团队的顾问Tang Haibo：即使是保险专业人士以及基于医疗和健康的健康生态学的顾问，并不意味着并不意味着并非所有专门从事保险的保险专业人员和卖方都对这些知识框架，产品和服务系统都了解。普通消费者完全难以理解。互联网营销往往会成为广泛的，这会导致消费者过分关注内容的某些部分，因此他们忽略了内容并发表有关消费者权利和利益的虚假判断。
回应评估中发现的问题，上海消费者保护委员会和哈丹大学的保险研究小组举行了一场丰富的会议。 ，通知保险业，互联网保险平台和保险中介机构，以鼓励互联网保险公司进行更正。上海消费者保护委员会还发布了评估中发现的典型案例。
评估后，记者登录到多个临时保险营销平台，发现涉及的许多保险产品已根据合规要求进行了修改。
为了应对互联网保险营销缺乏透明度，上海消费者保护委员会将尽快建立互联网保险的传播规则和标准，标准化信息在互联网平台上显示的行为，并有效地保护消费者的合法权利和利益。
上海消费者保护局副局长Tang Jiansheng com任务：互联网保险行业有非常强大的信息不对称性。据我们所知，营销中互联网保险的合规性要求与OUT -OUT -OF -LINE合规性要求相同。我认为，在传播与互联网保险有关的信息时，应该有不同的规则。
由于其专业素养，保险产品经常吓到普通消费者。但是，当互联网与保险结合使用时，某些平台将使用此信息不对称地参与法律明确禁止的行为，例如虚构事实，广告和条款，仅强调保护和隐藏限制条款。从这个意义上讲，我们希望更喜欢上海消费者保护委员会。专业精神不应成为欺骗消费者的工具。不应禁止财务属性以保护互联网消费者权利s。
相反，专业化保护个人权利的困难越困难，建立消费者保护委员会等组织就越多。在互联网平台中，必须更严格地是自我差异，并且必须对监管机构进行严格的严格研究。只有这样，所有保险产品才能成为人们生活的“监护人”，而没有“陷阱”。
让专业精神重返服务的本质，并使互联网成为整体桥梁。这是我们所有人都期望的未来。
制片人丨Zhan Xiaotang
记者| GAO JIE歌曲Jianchun Cao Xiaofei
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